Intilaka: Comment bénéficier du Programme de Financement et d’Appui aux Entreprises
برنامج انطلاقة لدعم وتمويل المقاولات 2023 Intilaka في هذا الموضوع سنتعرف على طريقة الاستفادة من قرض دعم المقاولات الصغرى. تنفيذا للتوجيهات السامية لجلالة الملك محمد السادس نصره الله و بمناسبة افتتاح الدورة الخريفية للبرلمان، أشرفت كل من وزارة الاقتصاد المالية وإصالح الادارة، وبنك المغرب، والمجموعة المهنية للبنوك المغربية على وضع برنامج انطلاقة Intila9a للتمويل المقاولات يغطي حاجيات الاستثمار والتسيير موجه للمقاولات والأشخاص الذاتيين أو المعنويين الخاضعين للقانون المغربي والمستوفين لشروط الاستفادة.
برنامج انطلاقة البنك الشعبي، برنامج انطلاقة التجاري وفا بنك Attijariwafa Bank، برنامج انطلاقة القرض الفلاحي، برنامج انطلاقة bmce، برنامج انطلاقة CIH.
برنامج انطلاقة: كيف تستفيد من قرض دعم المقاولات الصغرى
ما هو البرنامج انطلاقة المندمج لدعم وتمويل المقاولات؟
انطلاقة هو برنامج مكون من عرض تمويل ومواكبة بشروط جد تفضيلية.
من هي الفئة المستهدفة من هذا البرنامج؟
هذا البرنامج موجه الى:
الشباب حاملي الشهادات المؤهلين وحاملي المشاريع
المقاولين الذاتين المسجلون في السجل الوطني
المقاولين الافراد من الاشخاص الذاتين الذين يتوفرون على صفة مقاول ذاتي
المقاولات الصغيرة جدا بما في ذلك التجار
الحرفين
الفلاحين الافراد والمزارعين
المقاولين الافراد والمقاولات الصغرى جدا في العامل القروي
المقاولات الصغرية جدا المصدرة
المقاولات الناشئة
التعاونيات
عرض التمويل:
ما المقصود بعرض التمويل؟
يقصد بعرض التمويل مجموعة من القروض قابلة لتسديد تهدف إلى تمويل
نفقات الإستثمار
نفقات التشغيل
بمن يجب الإتصال للإستفادة من عرض التمويل؟
يجب الإتصال بالبنوك الشريكة التي تعرض التمويلات المحددة في إطار هذا البرنامج وهي
ويستطيع المقاولون المعنيون التوجه لكل وكالات البنوك السالفة الذكر على مستوى التراب الوطني التي ستقوم باستقبالهم وموافاتهم بكافة المعلومات، عند الإقتضاء،بتوجيههم نحو المستشارين المهنين والوكالات ومراكز الأعمال المتخصصة.
يمكن للمقاولين التوجه للمراكز الجهوية للإستثمار وبنك المغرب والإتحاد العام لمقاولات المغرب وصندوق الضامن المركزي ومكتب التكوين المهني و إنعاش الشغل والوكالة الوطنية لإنعاش التشغيل والكفاءات من أجل طلب المعلومات والتوجيه في هذا الإطار.
ما هي متطلبات الاستفادة من عرض التمويل بشروط تفضيلية؟
بالنسبة للمقاولات قيد الانشاء، يجب أن تتوفر على رقم معاملات توقعي يساوي أو يقل عن 10 مليون درهم.
المقاولات القائمة والتي تمارس نشاطها في مناطق الحضرية
رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 ملايين درهم
أن تكون قد أنشئت منذ خمس سنوات على الأكثر.
بالنسبة للمقاولات التي تمارس نشاطها في المناطق القروية
رقم معاملات أقل أو يعادل 10 مليار درهم
أن تكون قد أسست منذ خمس سنوات على الأكثر. ويستثنى من هذا الشرط مستغلوالضيعات الفلاحية التي قد تكون حديثة الإنشاء. أو خضعت لتحويلات مهمة. أو على شكل استثمارات مبتكرة أو تخول تحديث النشاط.
بالنسبة للمقاولات المصدرة نحو إفريقيا
رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 مليون درهم بدون أي شروط أقدمية.
ماهى منتجات التمويل المتاحة؟
يتكون العرض من مجموعة من منتجات التمويل أعدتها كل من البنوك المعنية والتي تمثل مجموعة من الخصائص المشتركة. وتنقسم هذه المنتجات حسب الحاجة إلى التمويل وموقع المشروع:
الحاجة لتمويل استثمار
الحاجة لتمويل نفقات الاستغلال
الحاجة لتمويل رأس المال المتداول
التموقع في منطقة حضرية حسب مرجع وزارة الداخلية
التموقع في منطقة قروية
وفيما يلي عرض لهذه المنتجات وتشمل 3 فئات رئيسية
قروض الاستثمار والتشغيل المسماة « انطلاق»
وهي قروض مخصصة للمشاريع والمقاولات في الوسط القروي، كيف ما كانت الانشطة الممارسة ماعدا الانعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
بكم تقدر مبالغ التمويل؟
يمكن أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار والاستغلال إلى 1,2 مليون درهم لكل مستفيد.
ما هي الضمانات اللازمة؟
بدون ضمانات شخصية
ضمانات متعلقة بالمشروع (المحل . المعدات و الأصل التجاري).
ولا تتطلب أي ضمانة شخصية من قبيل الكفالة على الخصوص.
تفويض التأمين في حالة الوفاة أو العجز الكلي
ماهي التسعيرة المطبقة؟
سعر فائدة تفضيلي: %2 دون احتساب الرسوم
رسوم الملف: مجانية
قسط التأمين التفضيلي: %0,1 دون احتساب الرسوم
ما هي قروض « انطلاق المستثمر القروي » لاستثمارية؟
هي قروض بنكية متول نفقات الاستثمار المتعلقة بمشاريع إنشاء أو توسيع مقاولة ما: رشاء المحل واقتناء المعدات والادوات المهنية أو الزراعية.
تغطي هذه القروض مصاريف
إنشاء أو توسيع المقاولة.
تحديث وتحويل الضيعات الفلاحية.
ُتمنح هذه القروض لمدة أقصاها 7 ً سنوات. يتم تسديدها بوتيرة منتظمة وفقا لدورة تشغيل المقاولة: شهريا, فصليا, نصفيا أو سنويا.
ما هي القروض التشغيلية انطلاق؟
هي قروض لتمويل النفقات المرتبطة باشتغال المقاولة وحاجيات الصندوق المرتبطة بالنشاط الجاري للمقاولة.
تمنح قروض التشغيل حسب صيغة انطلاق للأشخاص الذين لم يسبق لهم الاستفادة من قروض التشغيل.
تمنح قروض التشغيل عموما لمدة سنة واحدة. ويمكن أن تكون قابلة للتجديد. ويتم تسديدها تدريجيا في غصون هذه الفترة. سوف يتم تسديده وفق العقد المبرم مع البنك.
قروض الاستثمار والتشغيل« انطلاق المستثمر القروي »
وهي قروض مخصصة للمشاريع والمقاولات في الوسط القروي، كيف ما كانت الانشطة الممارسة ماعدا الانعاش العقاري والصيد في أعايل البحار.
بكم تقدر مبالغ التمويل ؟
يمكن أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار والاستغلال إلى 1,2 مليون درهم لكل مستفيد.
ما هي الضمانات اللازمة ؟
بدون ضامن شخصي
ضامنات متعلقة بالمرشوع(المحل ، المعدات و الاصل
التجاري). و لا تطلب أي ضامنة شخصية من قبيل الكفالة على الخصوص.
تفويض التأمني في حالة الوفاة أو العجز- الكلي
ماهي التسعيرة المطبقة ؟
سعر الفائدة : 1.75 % دون احتساب الرسوم
رسوم الملف: مجانية
قسط التأمني التفضيلي : 1,0 % دون احتساب الرسوم
ما هي قروض « انطلاق المستثمر القروي » الاستثمارية؟
هي قروض بنكية تمول نفقات الاستثمار المتعلقة بمشاريع إنشاء أو توسيع مقاولة ما: رشاء المحل واقتناء المعدات والادوات المهنية أو الزراعية.
تغطي هذه القروض مصاريف:
-إنشاء أو توسيع المقاولة
-تحديث وتحويل الضيعات الفالحية.
ُتمنحُتمنح هذه القروض لمدة أقصاها 7 ً سنوات. يتم تسديدها بوتيرة منتظمة وفقا لدورة تشغيل المقاولة: شهريا,فصليا، نصف سنويا أو سنويا.
ما هي القروض التشغيلية « انطلاق » ؟
هي قروض لتمويل النفقات المرتبطة باشتغال المقاولة وحاجيات الصندوق المرتبطة بالنشاط الجاري للمقاولة.
متنح قروض التشغيل حسب صيغة انطلاق للأشخاص الذين لم يسبق لهم الاستفادة من قروض التشغيل.
متنح قروض التشغيل عموما لمدة سنة واحدة، ويمكن أن تكون قابلة للتجديد. ويتم تسديدها تدريجيا في غضونهذه الفترة. وفق العقد المبرم مع البنك.
قرض مجاني لفائدة المقاولات الصغيرة START-TPE
يتعلق الأمر بقرض تكميلي يمنح إلى جانب القرض الاستثماري ويمكن من تمويل الحاجة إلى متطلبات رأس المال المتداول المرتبط بالاستثمار.
يمكن أن تستفيد من هذا القرض المقاولة التي حصلت على قرض انطلاق أو انطلاق المستثمر القروي بمبلغ أقل من أو يساوي 300,000 درهم وذلك لمرة واحدة فقط.
يتم تسديد هذا القرض بعد مدة أقصاها 5 سنوات ماعدا في حالة فتح مسطرة تصفية المقاولة.
بكم تقدر مبالغ التمويل؟
يمكن أن يصل القرض المجاني الى 20 % من مبلغ القرض الاستثماري في حدود 50.000 درهم.
ما هي الضمانات الالزمة؟
لا تشترط أية ضامنات
ما هي التسعيرة المطبقة؟
سعر الفائدة: %0
رسوم الملف: مجانية
> كيف تتم الاستفادة من التمويلات المقدمة فى اطارالبرنامج المندمج؟
للاستفادة من التمويلات المشار إليها في إطار البرنامج المندمج. يجب على مقدم الطلب التوجه إلى وكالات البنوك الموقعة على اتفاقية التمويل (أنظر السؤال «بمن يجب الاتصال للاستفادة من عرض التمويل؟»).
يجب على مقدم الطلب توجيه جميع المعلومات والوثائق المطلوبة للوكالة البنكية التي ستقوم بدراسة طلبه
يقوم البنك بدراسة طلب التمويل وبعد ذلك يتم تبليغ مقدم الطلب بالقرار الذي تم اتخاذه بخصوص طلب القرض شفويا أو كتابيا
كم من الوقت تستغرق البنوك لاتخاذ قرار بشأن طلبات القروض؟
في إطار البرنامج التزمت البنوك بالبث في طلبات القروض داخل أجل لا يتعدى 3 أسابيع. بعد توصلها بالملف الكامل لطلب القرض.
في حالة رفض طلب التمويل. تقوم الوكالة البنكية المعنية بإبلاغ مقدمي الطلبات بسبب الرفض سواء شفويًا أو كتابيًا في نفس الأجل أي 3 أسابيع.
بمن يجب الاتصال لتقديم أية شكاية؟
في حالة مواجهتك لصعوبة ما أو إذا كنت ترغب بتقديم شكاية بخصوص طلب القرض يمكنك الاتصال بمصالح معالجة الشكايات التابعة للبنك
في حالة عدم الرضى يمكنك الاتصال بالفروع الجهوية لبنك المغرب.
أسئلة إضافية حول عرض التمويل:
> كيف يتم اعتبار معيار رقم المعاملات لتقييم طلب الاستفادة من عرض التمويل الذي يمنحه البرنامج؟
لكي تكون المقاولة مؤهلة للإستفادة من منتجات التمويل التي يقدمها البرنامج،يجب أن يكون رقم معامالتها يساوي أو يقل عن 10 ملايين درهم:
بالنسبة للمقاولات في طور الانشاء أو التي لم يمض على إنشائها سنة واحدة،يؤخذ بعين الاعتبار رقم المعاملات التوقعي برسم السنة المالية الجارية.
بالنسبة للمقاولات القائمة، يؤخذ بعين الإعتبار رقم المعاملات الذي تم تحقيقه خلال آخر سنة مالية منتهية.
> من بين شروط الأهلية للاستفادة من عرض التمويل. يجب أن يكون عمر المقاولة يقل عن 5 سنوات. كيف يتم تقييم هذا الشرط؟
يتعلق الأمر بالمقاولات التي تم إنشاؤها منذ 5 سنوات على الأكثر بتاريخ تقديم طلب القرض.
كيف يتم اعتبار مقاولة صغيرة جدا مقاولة مصدرة؟
المقاولات التي لا يفوق رقم معاملاتها 10 ملايين درهم:
التي تحقق على الأقل %20 من رقم معاملاتها في التصدير برسم آخر سنة مالية منتهية.
التي حصلت على أول عقود طلبيات للتصدير شريطة أن يكون دفتر الطلبيات الخاص بالتصدير يمثل على الأقل % 10 من رقم المعاملات المتوقع برسم السنة الجارية القادمة.
> هل تمنح القروض المدرجة في هذا البرنامج بشكل تلقاتي؟
تخضع ملفات القروض المدرجة في إطار هذا البرنامج إلى دراسة تحليلية من لدن البنك الذي يعمل على تقييم مدى احترام معايير القبول من جهة. وقابلية المشروع للاستمرار من الناحية التجارية والتقنية والمالية من جهة أخرى.
وفي حالة اعتبر المشروع غير قابل للتطبيق يقوم البنك برفض طلب القرض و تبليغ طالب القرض على الأسباب المعللة لهذا الرفض.
> هل يتعين على المستفيدين من الفروض تقديم مساهمة من أموالهم الذائية؟
تخضع ملفات طلبات القروض المدرجة ضمن هذا البرنامج إلى تقييم من لدن الهيئات التقريرية للبنوك التي تحدد مستوى المساهمة من الأموال الذاتية.
> هل يمكن الاستفادة من قرض انطلاق. أو انطلاق المستتمرالقروي. في حالة وجود قرض سابق؟
إذا كانت المقاولة قد استفادت من قرض استثماري في السابق يمكن لها أن تستفيد من قرض استثماري أو تشغيلي «انطلاق» أو «انطلاق المستثمر القروي».
إذا كانت المقاولة قد استفادت من قرض تشغيلي في السابق» يمكن لها أن تستفيد من قرض استثماري «انطلاق» أو «انطلاق المستثمر القروي». بالمقابل لا يمكن لها الاستفادة من قرض تشغيلي «انطلاق» أو «انطلاق المستثمر القروي»
برنامج انطلاقة: كيف تستفيد من قرض دعم المقاولات الصغرى عرض المواكبة
ما المقصود بعرض المواكبة؟
يقصد بعرض المواكبة الخدمات المقدمة إلى المرشحين الحاملين لمشاريع من أجل مساعدتهم على إنشاء مقاولاتهم وتيسير حصولهم على التمويل وكذا الخدمات المقدمة إلى المقاولات المنشأة بغية ضمان استدامتها.
> من هي الفئات المستفيدة من خدمات المواكبة؟
المستفيدون من خدمات المواكبة في إطار هذا البرنامج هم:
أصحاب الأفكار الذين هم في طور إعداد مشروع لإنشاء المقاولة.
